[부동산경매]경락잔금 대출 알아보기 (bonus. 최근 금리)

 

안녕하세요 호모에피션스입니다.

 

투자를 할 때 다음과 같은 말들이 있습니다.

1. 본인이 감당할 수 있는 만큼만,

2. 수업료 낸 셈 치고,

 

개인적으로는 맞는 말이라고 생각합니다. 어떤 투자든 무위험은 없기 때문에 여유자금으로 하는게 좋고, 만약 해당 투자가 실패하더라도 본인의 생계가 위협되면 안되기 때문입니다. 그리고 그 실패한 투자금은 수업료를 낸 정도가 되어야하는게 맞습니다 .

 

그런데 투자가 아니라 내집 마련을 한다고 생각해보겠습니다.

어느 남자 직장인 연봉을 1억원이라고 가정하겠습니다. 이정도면 꽤나 높은 편일 것입니다.

이 직장인이 27살에 직장생활을 시작하고, 36살이 될때까지 한푼도 쓰지 않아야 10억입니다 (이마저도 초년생때부터 연봉이 1억이라는 가정.....). 즉, 30대 후반까지 한푼도 안쓰고 (= 불가능) 돈을 오롯이 모아야 10억원하는 주택을 빚없이 내집 마련할 수 있습니다. 그러나 현실은 생활비도 써야하고, 차도 사야하고, 결혼도 하고 아이도 커가고 있을 것입니다. 결국 대부분의 사람들은 월급만으로 10억원하는 집을 살 수 없을 것이고, 그래서 "대출"을 포함하여 집을 구매하고 있습니다.

 

내 집은 거주하는 지역이자 공간이므로 투자의 느낌이 약한 것 같지만, 내 집값이 내가 산 가격보다 떨어지길 바라는 사람은 없을 것이고, 집값이 오르면 팔고 더 좋은 지역으로 이사를 가려고 하므로 결국 내 집 마련도 "부동산투자" 가 맞다고 생각합니다. 그리고, 내 집 마련에는 (=부동산 투자에는) 대출이 있어야 더 좋은 원하는 물건을 살 수 있습니다.

 

서론이 길었는데요, 그래서 부동산 경매로 낙찰받은 물건은 대출을 받아야 수익을 극대화 할 수 있다는 이야기를 하고 싶었습니다. 경매로 낙찰받은 물건에 대한 잔금대출 을 경락잔금대출 이라고 하고, 이 경락잔금대출을 알아보는 법을 포스팅 합니다.

 

 

경락 대출이란?

부동산 구매시 대출을 받는다면, 부동산 담보대출을 활용할 것이고, 부동산 담보대출은 물건의 가격, 차주의 상황등을 고려하여 LTV, DTI, DSR 등을 고려하여 대출 여부와 금액이 결정됩니다.

 

경락잔금대출도 경매로 받은 물건을 대상으로 한다는 점만 다르고 나머지는 다 동일합니다.

다만 경매로 받은 물건은 등기부가 정리가 안된 상태에서 대출을 심사하기 때문에, 취급하는 곳이 한정적이라는 점이 차이점이 있을 뿐입니다.

 

 

 

알아보는 법
당연히 오랜기간 거래해온 주거래 은행?

 

불행히도 우리의 주거래 은행은 경락대출을 취급하지 않을 확률이 높습니다. 또한 있다고 하더라도 우대 이율을 위해 각종 부수조건들이 붙을 가능성이 높고, DSR도 좀더 타이트하게 규제해서 대출한도가 낮아질 확률이 있습니다. 그래서 경락관련 대출은 많은 경우, 제2금융권(보험사나 새마을금고, 지방 농협 등)을 통해 진행되는 것 같습니다.

보험사는 지점도 별로 없고, 주변에 보험 판매하시는 자산관리사 지인은 계셔도, 보험사에서 대출 담당하는 분은 찾기 어려울 텐데요, 걱정하지 않으셔도 됩니다. 경락대출을 담당하시는 수많은 대출 상담사님들이 입찰법정에서 적극적으로 영업하시며 명함을 주시니까요.

과거에는 낙찰자에게 명함을 한뭉터기씩 주고, 10-20분 정도의 상담사님들 명함이 있었는데, 요즘은 개별적으로 각자 주시더라구요(법원마다 다르겠죠?) 그 명함을 차곡차곡 모아뒀다가 낙찰 받으면, 다음과 같이 문자로 상담을 시작하시면 됩니다.

 

안녕하세요. XXXX타경XXXXX 낙찰자 입니다.

==> 물건 정보 제공

현재 무주택자이며, 연봉은 X천만원이고, 기존 대출은 없습니다.

==> 본인 정보 제공

단기매매로 계획하고 있으므로 중도상환수수료 낮은 상품으로 소개 부탁드립니다.

==> 상품 소개 부탁

매매사업자 대출도 가능할지 함께 확인 부탁드립니다.

==> 대출처별로 사업자는 취급안하는 경우 있음

감사합니다.

 

 

그럼 수많은 상담사 분들께서 문자/전화로 회신이 올 것이고, 상담사 분을 통해, 실제 해당 금융사의 직원이 연락도 많이 오게 됩니다. 그중에서 본인에게 가장 맞는 대출 상품을 고르시면 됩니다.

 

주의점

 

사소한 것이지만, 팁을 드리자면 다음과 같습니다.

 

- 대출 상담은 별도 스마트폰을 통해 진행하시는게 좋습니다. 수없이 많은 연락을 받게 되고, 문자로 받은 내역을 정리해야하는데, 개인폰으로 하니 뒤섞여서 정리가 힘들기 때문입니다.

- 상담사분들 번호는 모두 저장하는 것이 좋습니다. 너무 많이 연락을 받아서 누가 누구인지 잘 기억이 나질 않더라구요. 폰도 따로 있으니, 번호도 다 저장하시는걸 추천드립니다.

 

 

그래서 금리는??
2024년 6월 현재

제가 여러 상담사분들로 부터 안내받은 대출 상품 정보 공유합니다.

금리: 3% 후반 - 4% 후반, 대부분 4% 중반을 제시

중도상환수수료: 통상 0.65% (전체금액의 50%는 면제, 나머지 50%에 대해 중도상환 수수료 1.3%. 슬라이딩 방식)

 

당연하지만, 위 말씀드린 이율에서, 금리를 낮추고 중도상환을 올린 상품, 금리를 올리고 중도상환을 낮춘 상품들도 많이 있습니다. :)

 

 

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경락대출은 막연히 뭔가 다를 거라는 생각에 긴장되시기도 할텐데요, 결국 부동산 대출입니다. 여러 상담사분들로부터 상담받아, 본인에게 가장 맞는 대출 실행하시길 바랍니다 .:)

저도 현재 상품 선택 막바지인데, 대출실행하면서 특이사항이 발생하면 또 관련 포스팅 하겠습니다.

 

감사합니다.